Erta pensiya pullarini olib qo'yish uchun jarimalardan qanday qochish kerak

Agar siz 59 yoshga to'lgunga qadar pensiya hisobvaraqlariga kirishni kutishni istamasangiz, unda siz jarimasiz muddatidan oldin pul olish huquqiga egaligingizni tekshirishingiz kerak. Odatda, har qanday muddatidan oldin pul olish uchun siz 10% jarima to'lashingiz kerak. Biroq, ba'zi rejalar jarimasiz qarz olishga imkon beradi. Rejalar, shuningdek, sizga ma'lum "qiyinchiliklarni" qoplash uchun tarqatishlarni amalga oshirishga ruxsat berishi mumkin. Turli xil variantlarni muhokama qilish uchun siz reja ma'muriga murojaat qilishingiz kerak.

Jarimasiz qarz olish

Jarimasiz qarz olish
Sizning rejangiz kreditlarga ruxsat berishini tekshiring. Qonunda ish beruvchilar homiylik qiladigan pensiya rejalariga kreditlar berishga ruxsat beriladi, ammo kredit berishga ruxsat berishni xohlamasligi rejaga bog'liq. Shunga ko'ra, sizning rejangiz kreditlar berishga imkon berishini tekshirishingiz kerak. Agar reja ma'muri sizga qarz berishga rozi bo'lsa, unda siz 10 foiz jarimani olmasdan olishingiz mumkin.
  • Ba'zi rejalar sizga kredit olishga imkon berishi mumkin, ammo pulni nimaga sarflashingiz mumkinligini cheklab qo'yishi mumkin. Masalan, reja sizga faqat ta'lim yoki tibbiy xarajatlarni to'lash uchun qarz olishga imkon beradi. [1] X tadqiqot manbai
  • Shuningdek, siz Afg'onistondan qisqa muddatli kredit olishingiz mumkin.
Jarimasiz qarz olish
Sizga qancha kerakligini aniqlang. Kalendar yilida siz odatda pensiya hisobvarag'idagi qarz qoldig'ining 50 foizigacha, 50 000 dollargacha qarz olishingiz mumkin. [2]
  • Siz kredit bo'yicha foizlarni to'lashingiz kerak. Garchi stavkalar o'zgarib tursa-da, "eng yuqori stavka" va qo'shimcha ravishda bir foizni to'lash odatiy holdir. Siz hozirgi narxlarni gazetada topishingiz mumkin.
  • Ba'zi bir rejalarda minimal miqdor mavjud, shuning uchun siz qarzda kamida ushbu miqdorni olishingiz kerak.
Jarimasiz qarz olish
Reja ma'muriga qo'ng'iroq qiling. Siz kreditni olish yoki qilmasligingizni reja ma'muridan bilib olishingiz kerak. Ma'mur sizga kredit olishga loyiq ekanligingizni va sizga kerakli shakllarni taqdim etganligini aytib berishi kerak.
Jarimasiz qarz olish
To'lovlarni amalga oshiring. Kreditlar qaytarilishi kerak. Agar siz IRAdan qarz olsangiz, u holda kreditni 60 kun ichida to'lashingiz kerak. [3] Agar siz 401 (k) dan qarz olsangiz, u holda ishingizni tugatishdan oldin barcha qarzni to'lashingiz kerak. Agar shunday qilmasangiz, unda to'lanmagan qoldiq daromad solig'i va 10% jarimaga tortiladigan daromad deb hisoblanadi. [4]
  • Ishingizni tark etishni rejalashtiryapsizmi yoki kompaniya imkoniyatidan voz kechish haqida o'ylab ko'ring. Agar ishingizni yo'qotib qo'ysangiz, balansingizni to'lashga atigi 60 kun bo'lishi mumkin, aks holda sizga jarima solinadi.
  • Shuningdek, pensiyaga chiqishga qanchalik yaqin ekanligingizni tekshiring. Agar siz 55 yosh va undan katta bo'lsangiz, siz erta tarqatishni talab qilishingiz mumkin.

Tibbiyot bilan bog'liq xarajatlarni qaytarib olish

Tibbiyot bilan bog'liq xarajatlarni qaytarib olish
“Qiyinchiliklarni” tushuning. "Ko'pchilik pensiya rejalari ma'lum bir qiyinchiliklar uchun ishchilarni ishdan bo'shatishga imkon beradi. IRSning so'zlariga ko'ra, qiyinchiliklarni echish "moliyaviy ehtiyojni qondirish uchun zarur bo'lgan" miqdorida "tez va og'ir moliyaviy ehtiyojlar uchun" olinadi. [5] Qiyinchilik deb nimani anglatishini so'rash uchun siz reja ma'muriga murojaat qilishingiz kerak. Shuningdek, siz "jazosiz" tarqatishni olib borishingizni so'rang.
  • Har bir pensiya rejasida siz haqiqatan ham qiyinchiliklardan aziyat chekayotganingizni isbotlash uchun turli xil qoidalar mavjud. Ba'zi rejalar sizdan qiyinchiliklarni isbotlashni talab qilishi mumkin. Boshqalar sizdan qiyinchilikka duchor bo'lganligingizni tasdiqlashingizni so'rashadi. [6] X tadqiqot manbai
  • Agar siz o'z-o'zini sertifikatlash usulidan foydalansangiz, siz 401 (k) ga yana hissa qo'shishingizdan oldin pulni olgandan keyin olti oy kutishingiz kerak. Agar kerak bo'lsa, keyingi ish haqingiz bilan badallarni qayta boshlashingiz mumkin. [7] X tadqiqot manbai
  • Shuningdek, har qanday to'lovlar qarz emasligini tushunishingiz kerak. Keyinchalik qattiq moliyaviy ahvolda bo'lganingizda, pulni qaytarishga majbur emassiz. Shuning uchun, pulni olishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak.
Tibbiyot bilan bog'liq xarajatlarni qaytarib olish
Tibbiy xarajatlarni to'lash. Agar siz tibbiy sug'urtangiz bilan qoplanmagan tibbiy xarajatlarni to'lasangiz, sizning IRAdan yoki 401 (k) dan tibbiy to'lovlar sizning tuzilgan yalpi daromadingizning 10 foizidan oshib ketganda jarimaga tortib olinadi. [8] Siz tibbiy xarajatlarni olgan o'sha yili pulni olib qo'yishingiz kerak. [9]
  • Xarajatlar "qoplanmagan" bo'lishi kerak. Bu sizning tibbiy sug'urtalovchingiz ularni qoplamasligini anglatadi. Agar sug'urtalovchingiz 10000 dollarlik hisob-kitobning 90 foizini qoplasa, daromadingiz 10 000 AQSh dollaridan kam bo'lsa, qolgan 1000 AQSh dollarini qoplash uchun muddatidan oldin sug'urta pulini ololmaysiz.
  • O'zingizning tibbiy xarajatlaringiz yoki turmush o'rtog'ingiz yoki qaramog'ingizdagi shaxslar uchun to'lovlarni to'lash uchun siz pensiya jamg'armalaridan foydalanishingiz mumkin. [10] X tadqiqot manbai
  • Agar sizning rejangiz ma'muri ehtiyojni isbotlashni istasa, unda tibbiy to'lovlar va qaysi tibbiy muolajalar qaytarilmasligini ko'rsatadigan sug'urta hujjatlari bilan ta'minlang. [11] X tadqiqot manbai
Tibbiyot bilan bog'liq xarajatlarni qaytarib olish
Tibbiy sug'urtani sotib oling. Agar siz ishsiz bo'lsangiz va ketma-ket 12 hafta davomida ishsizlikdan sug'urta imtiyozlarini olgan bo'lsangiz, o'zingizning IRA kompaniyasidan tibbiy sug'urta mukofotlarini to'lash uchun foydalanishingiz mumkin. [12]
  • Agar siz 401 (k) dan pul olsangiz, 10% jarimadan qochib qutula olmaysiz. [13] X Ishonchli manba Ichki daromad xizmati AQSh hukumatining Federal Soliq kodeksini boshqarish uchun mas'ul bo'lgan manba
  • Agar siz qiynalishingiz kerak bo'lsa, unda ishsizligingiz to'g'risida dalillarni to'plang, masalan, ishsizlik idorasidan kelgan xat yoki ishsizlik to'lovlari kvitansiyasi.
  • Qo'shimcha ma'lumot uchun Ishsizlikni isbotlash-ga qarang.
Tibbiyot bilan bog'liq xarajatlarni qaytarib olish
Agar nogiron bo'lsangiz, da'volarni qaytarib olish. Agar siz butunlay va doimiy nogiron bo'lsangiz, siz IRA yoki 401 (k) dan jarimasiz to'lovlarni olishingiz mumkin. [14] IRS "nogironlar" aniqlanmaydigan jismoniy yoki aqliy zaifligi tufayli sezilarli daromad keltiradigan faoliyatni amalga oshira olmaydigan deb belgilaydi, bu esa noma'lum yoki uzoq davom etadigan bo'lishi kerak. [15]
  • Siz IRSga doimiy nogironligingizni isbotlashingiz kerak. Shunga ko'ra, siz nogironlarning IRS ta'rifiga javob beradigan tarzda yozma ravishda shifokorning xulosasini olishingiz kerak. Nogironlik sababli tarqatishni talab qilishdan oldin, siz ushbu fikrni olishingiz kerak.
  • Soliq deklaratsiyasidan istisno to'g'risida da'vo qilganingizda sizga fikr kerak bo'ladi. Soliq shaklidagi istisnolarni qanday qilib to'g'ri talab qilish uchun CPA bilan maslahatlashing. [16] X tadqiqot manbai

Kollej yoki uy uchun to'lov

Kollej yoki uy uchun to'lov
Kollej uchun to'lov. Siz IRAdan jarimadan olib chiqib ketishingiz mumkin, ammo ta'lim xarajatlarini to'lash uchun 401 (k) dan emas. [17] O'rta maktabdan keyingi ta'lim uchun xona va taxta, o'qish, kitoblar va materiallar uchun haq to'lashingiz mumkin. [18] Agar siz o'qish xarajatlarini qoplash uchun 401 (k) dan pul olsangiz, unda siz 10% jarimani to'lashingiz kerak bo'ladi.
  • Siz o'zingiz, turmush o'rtog'ingiz, farzandlaringiz, nabiralaringiz va boshqa yaqin oila a'zolaringiz uchun ta'lim xarajatlarini to'lash uchun pulni olib qo'yishingiz mumkin.
  • Shuni yodda tutingki, agar siz kollej xarajatlarini qoplash uchun taqsimotlardan foydalansangiz, ehtimol siz talabalarning moliyaviy yordam olish huquqini kamaytirasiz. [19] X tadqiqot manbai
Kollej yoki uy uchun to'lov
Birinchi uy sotib oling . Siz o'zingizning birinchi uyingizni qurish yoki sotib olish uchun Afg'onistondan $ 10,000 gacha pul olishingiz mumkin. Er-xotinlar 20 ming dollar olishlari mumkin. Uyni sotib olishdan oldin siz ikki yil davomida uyga ega bo'lolmaysiz. [20]
  • Uy sotib olish uchun siz ish beruvchining homiyligidagi 401 (k) rejasidan jarimadan olib qo'yolmaysiz. [21] X Ishonchli manbaning ichki daromadlari xizmati Federal soliq kodeksini boshqarish uchun mas'ul bo'lgan AQSh hukumat agentligi manbaga o'ting. Ammo siz 401 (k) dan jarimasiz qarz olishingiz mumkin. Kreditni qaytarish kerak.
Kollej yoki uy uchun to'lov
Reja ma'muriga murojaat qiling. Qo'ng'iroq qiling va tegishli hujjatlarni so'rang. Shuningdek, to'lovni aytmoqchi bo'lgan narsangiz uchun sarflashingiz uchun reja qanday isbotlar kerakligini so'rang. Reja ma'muri ta'lim xarajatlari yoki yangi uy sotib olish to'g'risida dalillarni ko'rishni xohlashi mumkin yoki sizdan faqat o'zini o'zi tasdiqlashni so'rashi mumkin.
  • Masalan, siz ma'murga postdan keyingi muassasadagi o'qish to'g'risidagi to'lov nusxasini taqdim etishingiz kerak bo'lishi mumkin.
  • Agar siz birinchi uyni sotib olsangiz, u holda siz savdo shartnomasining nusxasini yoki davlat tomonidan berilgan qurilish ruxsatnomasini taqdim etishingiz mumkin.

Teng davriy to'lovlarni qabul qilish

Teng davriy to'lovlarni qabul qilish
Ushbu yondashuvni tushunib oling. Soliq kodeksiga ko'ra, aslida daromad uchun foydalangan taqdirda, siz pensiya rejangizdan pul olishingiz mumkin. Biroq, siz davriy to'lovlarni (yoki deyarli teng) to'lashingiz kerak bo'ladi. [22] Agar siz 401 (k) singari ish beruvchining homiysi bo'lgan pensiya rejasiga tegmoqchi bo'lsangiz, u holda ishdan bo'shashdan oldin ishingizni tugatgan bo'lishingiz kerak. Ammo, siz hali ham ishlayotgan bo'lsangiz ham, Afg'onistondan chiqib ketishingiz mumkin. [23]
  • To'lovlarni amalga oshira boshlaganingizdan so'ng, yiliga kamida bitta to'lovni besh yilgacha yoki 59 yoshga to'lguningizcha davom ettirishingiz kerak, qaysi biri uzoqroq. Ushbu nuqtadan so'ng siz pul olishni to'xtatishingiz mumkin. [24] X tadqiqot manbai
  • Masalan, agar siz 50 yoshga to'lgan bo'lsangiz, unda 59 yoshga to'lgunga qadar siz davriy to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar siz 57 yoshida teng davriy to'lovlarni qabul qila boshlagan bo'lsangiz, unda 62 yoshgacha davom etishingiz kerak edi.
Teng davriy to'lovlarni qabul qilish
Tarqatishlarni hisoblang. Ushbu yondashuvning kaliti shundaki, siz hayotingiz davomida taqsimotni hisoblab, so'ngra teng ravishda taqsimlashni boshlaysiz. Turli xil miqdordagi pullarni vaqti-vaqti bilan olish uchun bu usul emas. IRS umr bo'yi to'lovlarni hisoblashning uchta xil variantini tasdiqladi. Hisob-kitoblarni amalga oshirishda sizga soliq maslahatchisi kerak bo'ladi: [25]
  • Kerakli minimal tarqatish (RMD). Bu eng kichik chekinishga olib keladi. Bundan tashqari, siz olgan miqdor har yili o'zgarib turadi. Shunga ko'ra, siz har yili olib qo'yish miqdorini hisoblashingiz kerak.
  • Ruxsat etilgan amortizatsiya. Siz RMD bilan solishtirganda ko'proq pul olasiz. Siz har yili olgan miqdoringiz aniqlanadi. Ushbu miqdorni faqat bir marta hisoblashingiz kerak.
  • Ruxsat etilgan annuitatsiya. Bu, shuningdek, yil sayin ko'proq pul olishga olib keladi. Siz har yili belgilangan miqdorni olasiz. Siz faqat bir marta hisoblashingiz kerak.
Teng davriy to'lovlarni qabul qilish
Soliq maslahatchisi bilan uchrashing. Agar siz teng davriy to'lovlarni amalga oshirishni istasangiz, qancha pul olishingiz mumkinligini hisoblash uchun soliq maslahatchisi bilan uchrashishingiz kerak bo'ladi. Sizning maslahatchingiz RMD uchun hisob-kitoblarni amalga oshiradi, amortizatsiya va sobit bo'lgan annuitatsiya yondashuvlari.
  • Tegishli davriy to'lovlarni ular boshlanganida o'zgartirish imkoniyati cheklangan. Shunga ko'ra, siz qancha pul olishingizni hisoblashda yordam beradigan professional bilan uchrashishingiz kerak. [26] X tadqiqot manbai
Teng davriy to'lovlarni qabul qilish
Qog'oz bilan ishlashni to'ldiring. Siz o'z rejangizni etkazib beruvchiga murojaat qilishingiz va tarqatish shaklini so'rashingiz kerak. Shaklni to'ldiring va yozuvlaringiz uchun nusxasini saqlang.
Teng davriy to'lovlarni qabul qilish
To'lovlarni qabul qiling. Siz 59 yoshga to'lmaguningizcha yoki besh yil davomida olguningizcha to'lovlarni to'xtata olmaysiz. Agar siz to'lovlarni erta to'xtatishga harakat qilsangiz, sizga 10% soliq tushadi.

55 yoshida nafaqaga chiqmoqda

55 yoshida nafaqaga chiqmoqda
Ishingizni tugating. Ushbu usuldan foydalanishdan oldin, sizning pensiya rejangizni homiylik qiladigan ish beruvchi bilan ishingizni tugatish kerak. (Biroq, siz to'liq nafaqaga chiqishingiz shart emas). [27]
  • Ishni tugatgan yili kamida 55 yoshga to'lishingiz kerak. [28] X Tadqiqot manbasi Masalan, agar sizning tug'ilgan kuningiz dekabrda bo'lsa, dekabrda 55 yoshga to'lsangiz, ushbu taqvim yilining istalgan nuqtasida ishlashni to'xtatishingiz mumkin.
55 yoshida nafaqaga chiqmoqda
IRA bilan urinmang. Siz IRA bilan ushbu usuldan foydalana olmaysiz. Buning o'rniga siz uni faqat ish beruvchining homiysi bo'lgan 401 (k) rejasi bilan foydalanishingiz mumkin. [29]
  • Agar siz qanday hisob qaydnomangiz borligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, u holda kompaniyangizning xodimlariga foyda bo'yicha maslahatchi bilan gaplashing. Munozarani rejalashtirish uchun vaqt belgilang.
55 yoshida nafaqaga chiqmoqda
Soliqlar to'lash. Siz hali ham soliq to'lashingiz kerak bo'ladi. Biroq, siz 10% erta tarqatish jarimasini to'lashdan qochishingiz mumkin. [30]
Agar sizda savollar bo'lsa, siz mahalliy savollarga javob beradigan mahalliy sertifikatlangan buxgalter bilan bog'lanishingiz kerak.
punctul.com © 2020